보험 기본 상식

보험을 2007년에 들었다. 지금 내나이 31살 2014년을 감안했을때 엄청 일찍 들었다고 볼 수 있다.

현재 내가 가입된 보험이 좋은것이라고 볼 수 없고 해지할 수는 없고 지금부터라도 계획을 잘 세워야 할 것 같아서 보험공부를 시작했다. 많은 사람들도 알아야하는 기본 지식을 남긴다.

# 보험은 보장성 보험과 저축성 보험으로 구분된다.
- 낸 돈이 돌려받는 돈에 비해 적으면 보장성 적으면 저축성 보험으로 간주한다.
보장성 보험
저축성 보험

비고 - 저축성 보험에 10년 이상 장기로 저축할 경우 보험차익(받는돈 - 낸돈)을 비과세를 하는데, 다른 금융상품들이 수익이나 이자에 15.4% 세금을 부과하는 차별되는 특징이 있다.

# 보험 가입 전, 명심할 사항
(1) 총 보험료 계산하기 & 그에 맞는 노력 기울이기

매월 20년씩 20년간 납부하기로 하는 계약
(20만원 * 12개월 * 20년 = 총 4800만원)

(2) 해지는 절대 금물 & 보험료를 최소화 하기
보험은 한 번 강비하면 그 어떤 유혹이 있어도 유지하는 것이 가장 이득이다.
해지를 피하는 가장 좋은 방법은 납입하는 보험료 수준을 낮추는 것이다.
또는 순수보장성으로 가입하는것이 보험료를 줄이는 지름길이다.
만일에 대비해서 유니버셜 기능이 있는 상품을 가입을 고려한다.
유니버셜 - 난입 해지 하지 않고 중지 후 실효상태로 2년간 유지 가능 추후 납입하면계약 부활가능한 기능

(3) 고지의무와 통지의무를 반드시 지킬 것

# 보험 기초 용어

보험계약자 - 보험회사와 직접 가입 계약을 맺고 보헙료를 납부하는 사람
피보험자 - 보험금 지급조건을 구성하는 사람으로 피보험자가 다치거나 질병에 걸리면 보험금이 지급된다.
보험 수익자 - 보험금을 받는 사람
주계약 - 보험의 기본 보장 항목으로 필수
특약 - 주계약에 더해 넣거나 뺄수 있는 항목
유배당 - 예상보다 운용수잉ㄱ률이 높은 경우, 또는 사고가 덜 발생하여 보험금이 적게 나가는 경우 보험회사에 잉영금 발생시 다시 보험가입자에게 돌려주는 것
무배당 - 배당을 지급하기 보다는 보험료를 처음부터 낮게 산정하고 배당을 지급하지 않는 상품

# 보험의 종류

생명, 손해, 제3보험 으로나뉜다.
생명 - 사망, 연금보험
손해 - 화재, 자동차, 도난 (재물)
제3보험 - 상해, 질병, 상해, 간병
* 제3보험의경우 생명과 손해보험사에서 모두 취급이 가능하다.

비고 - 연령별 사망 원인을 알면 해당 언제까지 어떠한 보험을 보장받아야하는지에 대해서 생각한다.

생명보험 = 재해사망 + 질병사망 + 일반사망
손해보험 = 상해사망 + 질병사망

재해 사망 1. 우연한(우발적인) 2. 외래의 사고
상해 사망 1. 우연한 2. 외래의 3. 급격한 사고

위 이미에서 보면, 생명보험사의 재해사망에는 급격한이라는 조건이 없고 자연재해나 전쟁 등으로 인한 사망도 포함되므로 손해보험사의 상해사망보다 포괄 범위가 넓어 더 폭넓은 보장을 받고 싶다면 생명보험사 상품이 유리하다.

# 보험의 기본 상식

저축성 보험의 비과세 기간 기준은 10년이다.
보험료 지수가 높으면 보험료가 비싸다.
공시이율이 높으면 만기 보험금이 늘어난다.
실효된 보험계획은 부활될 수 있다.
위험보험료는 만기에 돌려받을 수 있다.
기간 내 청약철회 및 보험료를 환급받을 수 있다.
기간 내 청약 철회 및 보험료를 환급받을 수 있다.
해지환급액이 낸 보험료보다 적을 수 있다.
변액보험상품은 예금자보호를 받을 수 없다.